Банковская сфера почти во всех странах относится к числу наибо¬лее регулируемых, что объясняется значимостью для народного хозяйства процессов, происходящих в банковской системе. Регули¬рование и надзор за банками является составной частью системы государственного регулирования общеэкономических процессов. Исторический опыт свидетельствует, что полная свобода банков¬ской деятельности приводит к массовому банкротству банков и в целом неудовлетворительной работе банковской системы. Необхо¬димость государственного контроля и регулирования банковской деятельности объясняется следующими обстоятельствами: • Для эффективной работы банковской системе необходимо дове¬рие общества, в противном случае банки не смогут аккумулиро¬вать на своих счетах значительные средства физических и юридических лиц. • Банки обладают способностью выпускать в обращение деньги посредством кредитования (депозитная эмиссия). Это обстоятель¬ство требует контроля с целью предотвращения чрезмерной эмиссии денег и инфляции. • Кредитные учреждения проводят платежи. Сбои в платежной системе чреваты огромными издержками для общества. • Кредитные учреждения создаются с целью получения прибыли. Однако практика свидетельствует, что наиболее прибыльные операции являются в то же время наиболее рисковыми. Необхо¬димо централизованно ограничивать риски, принимаемые на себя кредитными организациями. Исторически осознание необходимости создания системы надзора за банковскими учреждениями происходило не сразу, а, как пра¬вило, после крупных банковских крахов, чувствительных для всей экономики. Под банковским регулированием понимается система мер, с помо¬щью которых государство через центральный банк или иной надзор¬ный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, предотвращает дестабилизирующие тенденции в банковском секторе. Таким образом, банковское регулирование — это разработка и изда¬ние уполномоченными учреждениями конкретных правил или инструкций, основанных на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковского дела в стране (формирование рамок поведения банков). Контроль за деятельностью банков предусматривает непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответст¬вии с действующим законодательством и инструкциями (отслежива¬ние того, чтобы банки не выходили за установленные для них рамки). Банки должны действовать так, чтобы не обанкротиться, чтобы их клиенты не понесли потери, и не началась цепная реакция банкротств, которая может нанести урон всей экономике. В этом смысле можно сказать, что коммерческие банки сами заинтересо¬ваны в эффективном надзоре и регулировании, которые помогают кредитным учреждениям заслужить доверие к себе и эффективно работать. Коммерческие банки и центральный банк тесно взаимо¬связаны. Они либо вместе процветают, либо вместе терпят неудачу. Эффективная банковская система идет рука об руку с надежным, независимым центральным банком. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Цели банковского надзора • Защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенни¬чества. • Предотвращение «системных рисков». • Антимонопольный надзор (предотвращение сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для «здоровой» конкуренции). Эффективность банковского надзора во многом зависит от законо¬дательной и нормативной базы (таблицы 7.1 и 7.2). Несмотря на то, что за последнее время был принят ряд законов, регулирующих банковскую деятельность, на законодательном уровне еще не решены многие вопросы. В частности принудитель¬ное лишение права собственности неэффективных собственников, усиление их ответственности за результаты деятельности кредитной организации, наделение Банка России правом отказывать в согла¬совании руководителей банков по мотивам их профессиональной непригодности, до сих пор не принят закон «Об аудиторской деятельности». Кроме того, во многих страна существует системы страхования депозитов, что делает банковскую систему более стабильной и менее подверженной риску банкротства кредитных учреждений в результате массового востребования депозитов. При¬нятие законодательства о гарантировании вкладов населения явля¬ется очень важным для нашей страны и, безусловно, содействовало бы восстановлению доверия населения по отношению к банкам. 1 Банкротство одного банка в соответствии с «эффектом домино» может привести к риску крушения всей банковской системы. 2 В настоящее время проект Федерального закона «О гарантировании вкладов граж¬дан в банках» принят Государственной Думой Российской Федерации в третьем чте¬нии, одобрен Советом Федерации, однако не подписан Президентом Российской Фе¬дерации, поскольку против принятия данного закона выступают эксперты Междуна¬родного валютного фонда. В серьезных кругах Запада (на уровне управляющих цен¬тральными банками) считают, что система гарантирования вкладов — это пережиток прошлого, связанный с кризисом 30-х гг., и с учетом процесса глобализации и огром¬ных изменений, которые будут происходить в ближайшие годы в сфере банковских услуг, от нее надо отказываться. Возможно, Правительству Российской Федерации и Банку России достаточно продолжать гарантировать вклады в Сберегательном банке. ТАБЛИЦА 7.1

Заказать аналогичную работу

Каталог докладов, эссе

Узнайте цену написания своей работы

Похожие работы:

• Цели и задачи банковского регулирования и надзора
Банковская сфера почти во всех странах относится к числу наибо¬лее регулируемых, что объясняется значимостью для народного хозяйства процессов, происходящих в банковской системе. Регули¬рование и надз...


• Задачи и функции банковского надзора
Задачи и функции банковского надзора конкретизируют и обусловлены целями и объектами банковского надзора. Задачи банковского надзора - это проверка Банком России тех вопросов, которые определяются пр...


• Понятие прокурорского надзора как отрасли права, предмет, метод правового регулирования, система прокурорского надзора
Законодательное закрепление положений о прокуратуре как органе, осуществляющем надзор за законностью, позволило предположить, что в настоящее время прокурорский надзор представляет собой самостоятельн...


• Объекты банковского надзора
Объекты банковского надзора - это та часть банковской Системы и банковской деятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленном им порядке должна контролироваться Банком Росси...


• Функция банковского надзора за деятельностью кредитных организаций
Надзор над деятельностью кредитных организаций нужен для поддержания стабильности и надежности банковской системы. Банковский надзор не следует смешивать с различными видами федерального надзора, кот...